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Umkehrhypothek - Das sind die Vor- und Nachteile

Das sollten Sie über die Umkehrhypothek wissen.

Die Umkehrhypothek, auch bekannt als “Reverse Mortgage” oder “Leibrente”, ist ein Finanzinstrument, das speziell für Immobilieneigentümer im Rentenalter entwickelt wurde.

 

Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, bei denen Kreditnehmer monatliche Zahlungen an den Kreditgeber leisten, ermöglicht eine Umkehrhypothek älteren Hausbesitzern, Geld aus dem Eigenkapital ihrer Immobilie zu erhalten, während sie weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben. Die Rückzahlung der Darlehenssumme erfolgt normalerweise erst, wenn der Kreditnehmer die Immobilie verkauft, auszieht oder verstirbt.

Umkehrhypothek – Alle Vorteile auf einen Blick

Finanzielle Flexibilität im Ruhestand

Die Umkehrhypothek bietet Rentnern die Möglichkeit, ihre im Eigenheim gebundene Kapitalquelle zu nutzen, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen. Sie können die Auszahlungen aus der Umkehrhypothek verwenden, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, Gesundheitskosten zu decken oder andere finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen.

Keine monatlichen Rückzahlungen

Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken müssen bei einer Umkehrhypothek keine monatlichen Zahlungen geleistet werden. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt erst, wenn der Kreditnehmer die Immobilie verkauft, auszieht oder verstirbt. Dies kann eine erhebliche finanzielle Entlastung für Rentner sein, die möglicherweise über ein begrenztes Einkommen verfügen.

Sicherung des Wohnsitzes

Eine der wichtigsten Vorteile der Umkehrhypothek ist, dass der Kreditnehmer das Recht hat, in der Immobilie zu wohnen, solange er lebt. Dies bedeutet, dass sie nicht gezwungen sind, ihr Zuhause zu verlassen, selbst wenn das Darlehen vollständig ausgeschöpft ist. Dies kann Rentnern ein Gefühl von Sicherheit und Stabilität geben.

Flexibilität bei der Auszahlung

Die Umkehrhypothek bietet verschiedene Auszahlungsoptionen, je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers. Manche bevorzugen eine monatliche Zahlung, um regelmäßige Einkünfte zu erhalten, während andere möglicherweise eine Einmalzahlung für bestimmte Ausgaben oder Investitionen bevorzugen. Die Flexibilität bei den Auszahlungsoptionen ermöglicht es den Kreditnehmern, ihr Geld entsprechend ihren individuellen Anforderungen zu nutzen.

Kein Risiko der Überschuldung

Da die Umkehrhypothek auf dem Wert der Immobilie basiert, gibt es für den Kreditnehmer kein Risiko der Überschuldung. Selbst wenn der Wert der Immobilie während der Laufzeit des Darlehens sinkt, ist der Kreditnehmer nicht verpflichtet, den Differenzbetrag zurückzuzahlen. Die Umkehrhypothek ist durch die Immobilie selbst abgesichert, was den Kreditnehmer vor finanziellen Risiken schützen kann.

Kein Risiko der Überschuldung

Da die Umkehrhypothek auf dem Wert der Immobilie basiert, gibt es für den Kreditnehmer kein Risiko der Überschuldung. Selbst wenn der Wert der Immobilie während der Laufzeit des Darlehens sinkt, ist der Kreditnehmer nicht verpflichtet, den Differenzbetrag zurückzuzahlen. Die Umkehrhypothek ist durch die Immobilie selbst abgesichert, was den Kreditnehmer vor finanziellen Risiken schützen kann.

Nachteile der Umkehrhypothek

Die Entscheidung für eine Umkehrhypothek ist eine wichtige finanzielle Angelegenheit, die sorgfältig durchdacht werden sollte. Um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Entscheidung treffen, ist es ratsam, sich von einem professionellen Finanzberater beraten zu lassen. 

 

Obwohl die Umkehrhypothek einige Vorteile bietet, gibt es auch potenzielle Nachteile, die berücksichtigt werden sollten:



Begrenzter Zugriff auf das Eigenkapital

Da die Umkehrhypothek darauf abzielt, den Wert des Eigenheims zu nutzen, kann dies dazu führen, dass das verfügbare Eigenkapital im Laufe der Zeit abnimmt oder sogar vollständig aufgebraucht wird.

Steigende Schuldenlast

Da keine monatlichen Rückzahlungen erforderlich sind, erhöht sich die ausstehende Kreditsumme im Laufe der Zeit durch Zinsen und Gebühren. Dies kann zu einer wachsenden Schuldenlast führen, insbesondere wenn die Immobilienwerte stagnieren oder fallen.

Hohe Kosten

Umkehrhypotheken sind mit verschiedenen Kosten verbunden, darunter Zinsen, Gebühren für die Kreditbearbeitung, Gutachten und Versicherungen. Diese Kosten können erheblich sein und den Gesamtnutzen der Umkehrhypothek verringern.

Begrenzte Flexibilität

Sobald eine Umkehrhypothek abgeschlossen ist, kann es schwierig sein, sie vorzeitig zu beenden oder das Eigenheim zu verkaufen, ohne die ausstehende Kreditsumme in voller Höhe zurückzuzahlen. Dies kann die Flexibilität bei der Entscheidung über Wohnortwechsel oder Immobilienverkauf einschränken.

Auswirkungen auf Erben

Eine Umkehrhypothek kann das vererbte Vermögen beeinflussen, da die ausstehende Kreditsumme bei Verkauf oder Tod des Eigentümers beglichen werden muss. Dies kann zu weniger ererbtem Vermögen für die Nachkommen führen.

Denken Sie daran, dass die Umkehrhypothek nicht für jeden geeignet ist. Jede individuelle finanzielle Situation ist einzigartig, und es ist wichtig, alle Aspekte gründlich zu prüfen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Rückmietverkauf im Vergleich

Rückmietverkauf

Haus in Eigenregie verkaufen

Teilverkauf

Vier Gründe für den Rückmietverkauf

Die GNIW bietet eine gute Alternative – den Rückmietverkauf. Hinter dem Rückmietverkauf verbirgt sich ein einfaches Prinzip: Die Immobilie wechselt den Eigentümer, im Gegenzug erhalten Sie lebenslanges Mietrecht und alle Verpflichtungen gehen auf den neuen Eigentümer über. Sie erhalten sofort den vollen Verkehrswert Ihrer bewohnten Immobilie und können die Wohnung solange mieten, wie Sie möchten, während Sie flexibel bleiben und jederzeit ausziehen können. Sie genießen unkündbaren Schutz, sind von Instandhaltungskosten befreit und erhalten eine sofortige Auszahlung, um Ihre Träume zu verwirklichen.

 

1

Vollen Verkehrswert der selbstgenutzten Immobilie erhalten

Nachdem wir ihre Anfrage erhalten, führen wir eine professionelle Immobilienbewertung anhand objektiver Faktoren wie Lage, Zustand und Größe durch. Sie erhalten immer 100 % des ermittelten Verkehrswerts ausgezahlt. Statt in Eigenregie oder mit Makler selbst einen Käufer zu suchen, erhalten Sie beim Rückmietverkauf so schnell und planbar die Auszahlung für Ihre Immobilie.

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Lebenslanges Mietrecht sichern

Rückmietverkauf bedeutet maximale Flexibilität - sowohl mit Blick auf die Finanzen als auch auf die Wohnsituation. Wenn Sie sich für den Rückmietverkauf an die GNIW entscheiden, erhalten Sie einen Mietvertrag, der Ihnen lebenslanges Miet- und jederzeitiges Kündigungsrecht garantiert. Wir können den Mietvertrag nicht einseitig auflösen. Wenn Sie sich für einen Umzug entscheiden, gilt umgekehrt lediglich die übliche Kündigungsfrist. Die Miete orientiert sich am ortsüblichen Niveau und begründen ein faires Mietverhältnis.

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Flexibilität gewinnen & Träume erfüllen

Von der ersten Kontaktaufnahme bis zum Eingang des Kaufpreises vergehen nur wenige Wochen, bis alle Formalitäten abgeschlossen und der Kaufpreis überwiesen ist. Durch den Eigentümerwechsel sind Sie anschließen nicht mehr für Sanierungen verantwortlich und gewinnen die Freiheit, den erzielten Erlös für die Erfüllung ihrer Träume zu nutzen.

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Sicherheit statt Spekulation

Vom Teilverkauf erhoffen sich viele Menschen die Flexibilität und Sicherheit, den der Rückmietverkauf tatsächlich bietet. Aber der Teilverkauf ist im Prinzip ein Kredit mit variablen Zinssätzen und fortbestehenden Sanierungskosten, der zudem auf maximal die Hälfte des tatsächlichen Verkehrswerts gedeckelt ist. Die Nutzungsgebühren können dabei den ursprünglichen Kaufpreis überschreiten und den Teilverkauf sukzessive verteuern. Beim Rückmietverkauf erhalten Sie den vollen Verkehrswert der bewohnten Immobilie und ein lebenslanges unkündbares Mietrecht. Sie gewinnen sofort finanzielle Flexibilität und genießen gleichzeitig die Sicherheit der unkündbaren Wohnung.

Rückmietverkauf in nur 3 Schritten

So einfach funktioniert der Rückmietverkauf mit der GNIW. Nicht umsonst ist die GNIW Marktführer im Rückmietverkauf und Deutschlands größter Vermieter von Einfamilienhäusern.

Kontakt

Nach unverbindlicher Kontaktaufnahme zur GNIW und Übermittlung erster Details zur betreffenden Immobilie, unterbreitet die GNIW im Nachgang ein erstes kostenloses Kauf- und Mietangebot.

Besichtigungstermin vereinbaren

Wenn unser Angebot Ihren Preisvorstellungen entspricht, treffen wir uns für uns ein Kennenlernen in der Immobilie. Bei dieser Gelegenheit führen wir die finale Bewertung der Immobilie durch und führen Sie persönlich durch alle folgenden Schritte.

Kaufvertrag unterschreiben

Sobald Sie sich für unser finales Angebot entscheiden und den Kaufvertrag unterschreiben, leiten wir sofort alle Formalitäten in die Wege, um den Kaufpreis schnellstmöglich an Sie auszuzahlen.

Partner

GNIW - Haus verkaufen mit Wohnrecht. Immobilienverrentung Modelle

Gewinnen Sie finanzielle Freiheit durch den Rückmietverkauf

Beim Rückmietverkauf erhalten Sie den vollen Verkehrswert der bewohnten Immobilie  ausgezahlt und werden vom Eigentümer zum Mieter. Ihnen entstehen keinerlei Kosten. 

So denken Kunden über den Rückmietverkauf mit der GNIW

Häufig gestellte Fragen & Antworten zum Thema Teilverkauf

Alles Wichtige zum Immobilienteilverkauf

Beim Teilverkauf geben Sie zwischen 20 – 50 Prozent Ihres Hauses den Teileverkäufer und erhalten davor den Anteil des Immobilienwerts. Im Gegenzug erhalten Sie ein Nutzungsrecht für die Immobilie, für das ein Nutzungsentgelt fällig von etwa 3 % fällig wird. Zusätzlich haben Sie ein Rückkaufsrecht und können zu einem späteren Zeitpunkt die Immobilie verkaufen. Vertraglich wird eine zu erreichende Wertsteigerung festgelegt. Dadurch ist der Rückkauf eine Spekulation auf die Entwicklung des Immobilienmarkts. Eine geringere Wertsteigerung führt zu höheren Kosten.

Der Ablauf beim Teilverkauf entspricht weitgehend dem eines herkömmlichen Immobilienverkaufs: Er basiert auf einem notariell beglaubigten Kaufvertrag. Nach erfolgreichem Teilverkauf erfolgt ein entsprechender Eintrag im Grundbuch.

Im Gegensatz zum Rückmietverkauf bleiben Sie nach dem Teilverkauf in vielfältigen Arten finanziell abhängig:

  • Nutzungsentgelt
  • Grundsteuer
  • Sanierungskosten
  • Ggf. Kosten bei Rückkauf

Mit dem Rückmietverkauf erhalten Sie den vollen Verkehrswert der Immobilie und mieten Sie zur ortsüblichen Vergleichsmiete. Sie sind dabei unkündbar – kündigen aber jederzeit, wenn Sie wollen. Im Gegensatz zum Teilverkauf sind Sie von allen Verpflichtungen entbunden – von der Grundsteuer bis zu den regelmäßig anfallenden Sanierungskosten. Sie sind sofort völlig unabhängig und verfügen über die volle Summe – ohne Angst vor späteren Verbindlichkeiten. 

Wegen der hohen Kosten kommt ein Teilverkauf nur in Frage, wenn die Immobilie in jedem Fall in Familienbesitz bleiben soll und kurzfristig Geld benötigt wird. Selbst dann sollten Sie den Teilverkauf gegen einen normalen Konsumkredit vergleichen, der ihnen oft besser Zinssätze und planbare Kondition bietet.